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Obtenez un taux d’intérêt variable équivalant au taux préférentiel TD + 0 % sur un prêt REER TD jusqu’au 3 mars 20251. Le taux préférentiel TD est de 5,95 % au 24 octobre 2024.
Pourquoi emprunter pour cotiser à votre REER?
De quel type de prêt REER avez-vous besoin?
Différence entre taux fixe et taux variable
Taux fixe
- Votre taux et vos paiements demeurent les mêmes chaque mois et vous savez quand se terminera le remboursement de votre prêt.
- Même si le taux préférentiel TD change, votre taux d’intérêt demeure le même.
Taux variable
- Avec un prêt à taux variable, le taux d’intérêt peut être modifié pendant la durée du prêt et votre paiement de capital et d’intérêts peut changer. Si le montant de votre paiement venait à changer, nous vous en aviserions.
- Si le taux d’intérêt diminue, une plus grande partie de votre paiement régulier sera allouée au remboursement du capital, pour que vous puissiez rembourser votre prêt plus rapidement.
- Si le taux d’intérêt augmente et que votre paiement demeure le même, une plus grande partie de votre paiement sera allouée au remboursement de l’intérêt et le remboursement de votre prêt pourrait prendre plus de temps.
Foire aux questions
La plupart des gens au Canada ne versent pas la cotisation maximale annuelle à leur REER et ratent une occasion d’atteindre plus rapidement leurs objectifs d’épargne-retraite.
En comblant l’écart entre votre niveau actuel de cotisation et la cotisation maximale, vous pouvez réduire le montant d’impôt à payer et accroître votre épargne-retraite.
Les versements d’un prêt personnel peuvent être mensuels, hebdomadaires, aux deux semaines ou bimensuels. Chaque versement se compose d’une partie pour l’intérêt et d’une partie pour le capital. La proportion de l’intérêt est plus élevée lors du premier paiement, puis elle diminue à mesure que le capital est remboursé.
L’intérêt est calculé quotidiennement sur le solde du capital non remboursé et est payable chaque mois.
Même si vous avez raté l’occasion de maximiser les cotisations à votre REER dans les années passées, vous pouvez vous rattraper rapidement en utilisant un prêt REER pour réduire l’impôt à payer et faire fructifier votre épargne-retraite à l’abri de l’impôt.
L’utilisation du crédit pour cotiser plus à votre REER peut être la meilleure façon de constituer un pécule, mais tenez compte de ces facteurs avant de prendre une décision.
- Âge :
Les prêts ayant une longue période de remboursement ne conviennent peut-être pas à l’approche de la retraite, car les avantages sont grandement réduits. - Capacité à rembourser :
N’empruntez pas plus que ce que vous pouvez rembourser, car vous pourriez avoir de la difficulté à épargner en vue de la cotisation au REER de l’an prochain. - Capacité à emprunter :
Un prêt REER augmentera le ratio d’amortissement de la dette, ce qui peut vous rendre inadmissible à d’autres prêts pendant que celui-ci demeure impayé.
Il est facile de voir les détails de votre prêt dans BanqueNet :
- Ouvrez une session dans BanqueNet avec votre nom d’utilisateur ou numéro de carte Accès et votre mot de passe BanqueNet.
- Dans Mes comptes > Comptes, cliquez sur le nom de votre prêt dans votre sommaire de compte.
Renseignements sur la planification de la retraite
Autres éléments d’intérêt
Liste de vérification liée à la demande
Pour commencer votre demande, nous aurons besoin de quelques renseignements :
-
Pièce d’identité émise par un gouvernement (originale et non expirée) Exemples de pièces d’identité valides
-
Preuve de revenu
- Si vous êtes employé : vos deux derniers relevés de paie
- Si vous êtes travailleur autonome : vos deux derniers avis de cotisation (déclarations de revenus) -
Relevés des dépenses: Paiements hypothécaires/de loyer, factures de services publics, taxes, autres relevés de crédit, etc.
-
Formulaire de renseignements sur le compte bancaire pour le dépôt des fonds et la planification du remboursement
-
Vous ajoutez un cosignataire?
Il devra fournir les mêmes renseignements et documents. -
Vous faites une demande de consolidation de dettes?
Il nous faut les relevés à jour des comptes concernés, y compris leurs soldes et détails. -
Vous consentez aux vérifications de crédit
Dans le cadre de cette vérification de crédit, nous transmettons vos renseignements aux agences d’évaluation du crédit et à d’autres prêteurs. Ils nous fourniront des rapports et des renseignements à votre sujet pour nous aider à évaluer votre admissibilité et votre solvabilité.
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Pièce d’identité émise par un gouvernement (originale et non expirée) Exemples de pièces d’identité valides
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Preuve de revenu
- Si vous êtes employé : vos deux derniers relevés de paie
- Si vous êtes travailleur autonome : vos deux derniers avis de cotisation (déclarations de revenus) -
Relevés des dépenses: Paiements hypothécaires/de loyer, factures de services publics, taxes, autres relevés de crédit, etc.
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Il devra fournir les mêmes renseignements et documents. -
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Vous consentez aux vérifications de crédit
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