Les différents styles de placement entre les générations

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Article écrit par Aine Givens, journaliste et collaboratrice pour Stacker Media. Données fournies par Dom DiFurio pour Stacker Media. Édition par Jeff Inglis pour Stacker Media. 

Pour illustrer rapidement la manière dont varient les stratégies de placement entre les générations, penchons-nous sur ce sondage de Statista de 2022 abordé dans un article du Forum économique mondial, qui demandait aux répondants comment ils investiraient 100 000 $. Près de la moitié des baby-boomers et de la génération silencieuse – plus âgée – investiraient leur argent dans des actions. À titre de comparaison, 53 % des membres de la génération X, 63 % des milléniaux et 81 % des membres de la génération Z en feraient autant. Il va sans dire que ces différences s’expliquent par l’âge – et la tolérance au risque.

Vous pourriez également observer leur enthousiasme quant à l’adoption d’outils numériques. En 2019, une étude de Pew Research a montré que les milléniaux, nés entre 1981 et 1996, utilisent des recommandations générées par ordinateur pour investir leur argent et ont recours à la ludification pour en apprendre davantage sur les marchés. Selon un sondage de Motley Fool réalisé en avril 2021, les membres de la génération Z – plus jeunes, nés entre 1997 et 2012 – sont plus susceptibles d’utiliser des applications bancaires et aiment investir dans la cryptomonnaie.

L’éducation représente un autre facteur distinctif déterminant la façon dont les gens investissent pour l’avenir. Les milléniaux sont plus instruits que leurs prédécesseurs – plus de 70 % des Canadiens âgés de 30 à 34 ans ont un diplôme d’études secondaires, selon Statistique Canada. Toutefois, près d’un quart des Canadiens de cette tranche d’âge affichent une dette médiane de 12 000 $ liée à un prêt étudiant, ce qui peut avoir une incidence sur la disponibilité de leur argent et la somme qu’ils peuvent investir une fois ce prêt remboursé.

Les préoccupations environnementales sont plus souvent un facteur clé à prendre en compte pour les jeunes investisseurs. En 2018, l’Association pour l’investissement responsable a montré que les milléniaux canadiens sont presque deux fois plus susceptibles que les baby-boomers d’affirmer qu’une entreprise ayant de bonnes pratiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) représente un bon investissement. Selon une étude réalisée en 2020 par Morgan Stanley Capital International, aux États-Unis, environ 7 milléniaux américains affichant une valeur nette élevée sur 8 (87 %) considèrent qu’il est important de tenir compte du bilan ESG d’une entreprise pour investir.

Les baby-boomers, nés entre 1946 et 1964, sont à la retraite ou s’en approchent, et sont moins susceptibles de prendre des risques avec leur bas de laine. Les membres de la génération X, nés entre 1965 et 1980, se trouvent souvent au sommet de leur courbe de rémunération et pourraient être plus enclins à effectuer des placements plus risqués pour être récompensés par un rendement supérieur.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la manière dont les données du sondage, les recherches en matière de placements et l’information crédible expliquent les principales différences de stratégies en placement entre les générations.

Génération X

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CNBC a écrit en 2018 que certains spécialistes en finances décrivaient la génération X comme étant disposée à prendre des risques sur le marché boursier parce qu’elle se souvient des années 1990, où les marchés étaient forts et les fonds de couverture en plein essor.

Selon une étude de State Street Global Advisors menée en 2022, en raison de l’inflation élevée actuelle, les investisseurs de la génération X ont aussi probablement réduit les versements dans leurs comptes d’épargne ordinaires, mais pas dans leur compte d’épargne-retraite. Seul 1 membre de la génération X sur 20 a déclaré avoir réduit les versements dans son fonds de retraite, contre 18 % chez les milléniaux et 11 % chez les baby-boomers.

Par ailleurs, selon Statistique Canada, les jeunes membres de la génération X ont accumulé un niveau d’endettement et d’actifs plus élevé que ceux qu’affichaient les générations précédentes au même âge. Par exemple, un chef de famille de 40 ans de la génération X affiche un niveau médian d’actifs de 500 000 $ et d’endettement de 100 000 $. En revanche, au même âge, le niveau médian d’actifs d’un baby-boomer était inférieur à 300 000 $ et son endettement atteignait environ 30 000 $.

Génération Z

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Les membres de la génération Z se tournent souvent vers l’Internet ou YouTube pour en savoir plus sur les placements; c’est une des conclusions d’une étude réalisée en 2020 par l’entreprise de services financiers Morningstar auprès de 1 300 Américains âgés de 18 à 25 ans. Ils utilisent généralement au moins une application financière pour faire leurs opérations bancaires, gérer leur budget ou effectuer des placements, mais la technologie ne remplace pas les contacts humains. L’étude de Morningstar indique que les personnes interrogées font davantage confiance à des conseillers qu’à des conseils obtenus en ligne grâce à des algorithmes. Seuls 18 % des répondants avaient eu recours à un conseiller-robot.

En revanche, 3 répondants sur 10 avaient rencontré un conseiller financier. En ce qui concerne les types de placements, environ 3 sur 4 (73 %) possèdent des actions de croissance ou à dividendes, selon un sondage réalisé en avril 2021 par Motley Fool. Les membres de la génération Z apprécient également la cryptomonnaie. Toutefois, le sondage indique qu’ils sont aussi moins susceptibles d’investir dans des fonds communs de placement.