Placer son argent : par où commencer?

Dès leur plus jeune âge, de nombreuses personnes apprennent que « l’argent est roi ». Que ce soit l’argent de la fée des dents, l’argent de poche et les premiers chèques de paie, il y a peu de choses aussi gratifiantes que de voir son argent fructifier au fil du temps (qu’il soit dans une tirelire ou un compte bancaire). Ce que beaucoup de gens n’apprendront peut-être pas avant leur retraite, c’est que le fait de détenir trop de liquidités non investies peut être contre-productif.

Alor, en quoi est-ce que la détention de liquidités non investies est problématique et que pouvez-vous faire à ce sujet ? Nous pouvons fournir une explication.

Le plus grand inconvénient de détenir des liquidités est que leur valeur n’augmente pas au fil du temps tout seul. Vous pouvez gagner un petit montant pour conserver votre argent dans un compte d’épargne, et vous pouvez perdre de l’argent sur le marché, mais de nombreuses options de placement ont historiquement surpassé les intérêts liés aux comptes d’épargne. Même si le rendement passé n’est jamais garant des résultats futurs, de nombreux fonds communs de placement ont affiché en moyenne un rendement supérieur à 5 % au cours des 10 dernières années¹. Certains ont dégagé des rendements plus élevés, mais ils auraient aussi présenté un risque plus élevé. Le fait est que ces placements auraient surpassé le rendement de 0 % à 2,5 % environ que vous auriez réalisé grâce à l’intérêt d’un compte d’épargne traditionnel.

Comme la valeur des liquidités n’augmente pas de façon significative, elle pourrait ne pas suivre le rythme de l’inflation. L’inflation fait référence à l’augmentation annuelle du prix des biens. Historiquement, le coût de tout, des aliments aux vêtements, a augmenté de 2 % à 3 % par année. Voici un exemple de la façon dont l’inflation pourrait faire diminuer la valeur de vos liquidités :

Supposons que vous prévoyez acheter un nouvel ordinateur l’an prochain et que vous mettez 1 000 $ de côté dans un compte d’épargne pour cet ordinateur, qui coûte actuellement 1 000 $. À la fin de l’année, vous pourriez avoir environ 1 010 $ dans le compte si la banque vous verse un taux d’intérêt de 1 %, mais si l’inflation augmente de 2 %, l’ordinateur pourrait maintenant coûter 1 020 $, soit 10 $ de plus que ce que vous avez épargné. Maintenant, pensez à tout ce que vous voulez faire à la retraite et à ce que ça pourrait coûter si l’inflation continue d’augmenter de 2 % chaque année. Si votre argent est investi dans des liquidités plutôt que dans des placements axés sur le marché et susceptibles de produire des rendements plus élevés, votre épargne pourrait ne pas couvrir le coût de la vie.

Les liquidités détenues dans un compte-chèques ou un compte d’épargne au fil du temps n’augmenteront pas beaucoup. Lorsqu’elles augmentent, elles suivent rarement le rythme de l’inflation. Une meilleure option à envisager pourrait être de placer votre argent dans un CPG ou un fonds commun de placement du marché, où les rendements pourraient être plus élevés. Découvrez les différences et les détails dans cette vidéo interactive.

Si les liquidités ne génèrent pas suffisamment de rendements et qu’elles peuvent perdre leur pouvoir d’achat au fil du temps, pourquoi en conserver ? Les liquidités peuvent être idéales pour épargner à court terme ou en cas d’urgence. Si vous savez que vous aurez besoin d’accéder à vos fonds dans un délai d’un an, il peut valoir la peine de conserver des liquidités. Vous savez peut-être que vous ferez des rénovations en décembre et vous prévoyez commencer à épargner en janvier. Vous pouvez déposer cet argent dans un compte bancaire, sans risque de subir des pertes sur le marché. Il est également important d’avoir facilement accès à l’épargne d’urgence. Si, par exemple, vous devez faire faire des réparations inattendues à votre toiture, il sera plus rapide et plus facile pour vous de retirer de l’argent d’un compte d’épargne. Mais pour toute épargne à long terme, il peut être plus logique d’investir ces fonds sur le marché.

Comment pouvez-vous faire fructifier votre épargne ? Vous pourriez envisager d’investir dans un fonds commun de placement. Le type de fonds dans lequel vous investissez dépend de divers facteurs, comme le nombre d’années que vous avez jusqu’à la retraite, votre tolérance au risque de marché et vos objectifs financiers à court et à long terme, entre autres. Il pourrait être judicieux de parler à un Banquier personnel pour déterminer quels produits conviennent à votre situation.

Si vous avez beaucoup de liquidités non investies en ce moment, et si vous avez encore des doutes de tout investir, vous devriez peut-être envisager les avantages des achats périodiques par sommes fixes. Des achats périodiques par sommes fixes implique de déposer un peu d’argent dans un fonds commun de placement chaque mois plutôt que de transférer tout votre argent d’un montant forfaitaire. Par exemple, si vous transférez tout votre argent dans un coup et que le marché dégringole une semaine plus tard, votre portefeuille pourrait subir des pertes importantes. Répartissez plutôt vos versements et prenez moins de risques à court terme. Vous pourriez de pas profiter de certains gains, mais il est plus important d’investir régulièrement.

Comme vous pouvez le voir, l’argent n’est pas tout à fait le roi que certaines personnes croyaient. Tout le monde aime accumuler plus d’argent, mais il peut être encore mieux de l’investir dans un instrument de placement qui a le potentiel de croître. Parlez à un Banquier personnel pour vous aider à décider comment investir cet argent.