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Décisions financières éclairées : Un guide sur le budget pour les étudiants
L’importance d’établir un budget pendant ses études
Être aux études demande beaucoup de planification et d’ajustements. Rester à jour dans vos devoirs, quitter le nid familial, trouver un appartement, faire l’épicerie, payer vos factures – pour tout cela, vous devez suivre vos dépenses et maintenir un budget.
Un budget est un plan financier qui vous aide à gérer votre argent. C’est un aperçu détaillé de vos entrées d’argent prévues (revenu ou allocation) et de vos dépenses, généralement divisé par mois. Un budget est un portrait général de vos finances qui vous permet de répartir votre argent selon vos besoins et vos envies et de prendre des décisions éclairées au chapitre des dépenses et de l’épargne.
Comment établir un budget étudiant
Avec tous vos cours et vos activités parascolaires, la création d’un budget peut sembler stressante aux premiers abords, mais ça n’a pas à l’être! Vous pouvez commencer à créer votre budget en 5 étapes faciles afin d’assurer une bonne gestion de vos finances. Songez au voyage que vous voulez faire à la semaine de relâche ou au concert auquel vous avez toujours rêvé d’assister. Établir un budget peut vous aider à atteindre ces objectifs sans pour autant faire de compromis sur votre routine!
Étape 1 : Déterminez l’argent dont vous disposez
Dressez une liste de vos sources de revenus pour l’année scolaire. En voici quelques exemples :
- Prêts étudiants
- Bourses d’études
- Subventions
- Salaire
- Argent de vos parents ou grands-parents
Étape 2 : Calculez votre « revenu » mensuel1
Il n’est pas rare que le « revenu » d’une personne aux études consiste en un montant d’argent unique qu’elle doit échelonner sur un trimestre ou une année scolaire entière. Avant de commencer à établir votre budget, commencez par déterminer combien d’argent vous recevrez chaque mois de vos différentes sources. Il existe deux catégories principales de revenus : les revenus remboursables et les revenus non remboursables.
Exemples de revenus remboursables :
- Prêts étudiants
- Lignes de crédit
Exemples de revenus non remboursables :
- Revenus d’emploi et remboursements d’impôt
- Cotisations à l’épargne et contributions familiales
- Bourses d’études, subventions et prix
Étape 3 : Calculez le coût réel de vos études et définissez vos besoins et vos envies2
Notez toutes vos dépenses mensuelles. En cas d’incertitude, observez l’activité de votre compte bancaire en ligne pour suivre vos dépenses. Vous pouvez utiliser l’outil Dépense TD pour suivre vos dépenses et votre épargne et vous assurer que vous respectez votre budget mensuel. Notez les dépenses fixes et les dépenses variables.
Étape 4 : Établissez un budget au moyen du modèle 50-30-203
Différents modèles de création de budget peuvent vous aider à établir le vôtre. Un modèle répandu est la règle des 50/30/20, qui vous aide à répartir votre revenu selon vos besoins, vos envies et vos objectifs financiers.
Besoins : 50 %
Consacrez 50 % de votre revenu ou de votre allocation à vos besoins, comme les droits de scolarité, le loyer (si vous vivez à l’extérieur du campus), les transports, la nourriture (du quotidien), les soins de santé et les services publics.
Envies : 30 %
Réservez 30 % de votre revenu ou de votre allocation pour les activités « amusantes », comme manger dans un restaurant chic, voyager avec vos amis, suivre des cours de mise en forme ou acheter une robe ou un téléphone coûteux. Il faut faire très attention de respecter le montant alloué à cette catégorie, autrement il est très facile de trop dépenser.
Objectifs d’épargne et objectifs financiers : 20 %
Allouez 20 % de votre revenu ou de votre allocation à votre épargne ou à vos objectifs financiers. Peut-être souhaitez-vous rembourser votre ligne de crédit étudiant après avoir décroché votre diplôme, ou encore épargner en vue d’une grosse dépense comme une voiture ou des vacances de rêve! Assurez-vous que l’argent que vous avez épargné a l’occasion de fructifier. Découvrez nos produits de placement et d’épargne qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
La règle des 50-30-20 est populaire en raison de sa simplicité. Toutefois, vous pouvez personnaliser votre budget selon votre situation financière personnelle et ajuster la répartition selon vos revenus et vos besoins.
Étape 5 : Vérifiez régulièrement votre budget4
Assurez-vous de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez chaque mois. Le modèle 50-30-20 devrait vous aider à maintenir votre budget équilibré.
Voici quelques points importants à retenir :
- Revoir quelques fois par année les dépenses liées à vos envies peut vous aider à garder votre budget sur la bonne voie. Comme ce n’est pas toujours possible de prévoir l’imprévu, revoir régulièrement votre budget et vos objectifs financiers peut vous aider à maintenir un budget réaliste.
- Vous pouvez aussi utiliser notre calculatrice de flux de trésorerie ou notre calculateur de budget étudiant pour partir du bon pied!
Étape 5 : Vérifiez régulièrement votre budget4
Assurez-vous de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez chaque mois. Le modèle 50-30-20 devrait vous aider à maintenir votre budget équilibré.
Voici quelques points importants à retenir :
- Revoir quelques fois par année les dépenses liées à vos envies peut vous aider à garder votre budget sur la bonne voie. Comme ce n’est pas toujours possible de prévoir l’imprévu, revoir régulièrement votre budget et vos objectifs financiers peut vous aider à maintenir un budget réaliste.
- Vous pouvez aussi utiliser notre calculatrice de flux de trésorerie ou notre calculateur de budget étudiant pour partir du bon pied!
Foire aux questions
Plusieurs facteurs entrent en jeu dans un budget étudiant : l’emplacement de l’établissement scolaire (s’il est situé dans une ville coûteuse ou non), les dépenses diverses en plus des droits de scolarité, l’emplacement du logement (sur le campus ou non), le moyen de transport (voiture ou transports en commun), et bien plus encore. D’après un article du magazine Maclean’s publié en 2023, le budget typique d’un étudiant (après les droits de scolarité) se situe entre 1 200 $ et 2 000 $ par mois5.
Pour rester sur la bonne voie, vous devriez inclure dans votre budget étudiant vos différentes sources de revenus (p. ex. un salaire, une ligne de crédit, une bourse d’études ou une subvention), vos dépenses (pour les besoins et les envies) et les objectifs financiers que vous voulez atteindre6.
Vous pouvez lire cet article du gouvernement du Canada sur la gestion de votre budget pendant vos études pour en savoir plus!
La méthode de budgétisation 50-30-20 aide à établir des attentes réalistes en matière d’épargne et de dépenses en fonction de votre revenu mensuel. Cette méthode permet aussi de suivre votre budget de près et d’atteindre des objectifs financiers futurs3.
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