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Accueil / Prêts hypothécaires / Renouvellement ou refinancement / Explication du refinancement hypothécaire
Refinancement hypothécaire
Découvrez ce qu’implique le refinancement de votre prêt hypothécaire et comment cela pourrait vous aider à atteindre vos objectifs.
Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?
Le refinancement hypothécaire signifie renégocier votre prêt hypothécaire actuel. Il permet de consolider des dettes ou d’utiliser la valeur nette de votre propriété afin d’augmenter le montant du prêt hypothécaire en vue de dépenses importantes.
Le refinancement d’un prêt à l’échéance pourrait permettre d’éviter des frais de remboursement anticipé.
Devrais-je refinancer mon prêt hypothécaire?
En refinançant un prêt hypothécaire ou une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD, vous pourriez :
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Consolidation des dettes. Consolidez vos dettes à taux d’intérêt plus élevé en un seul prêt facile à gérer et à un taux d’intérêt plus faible.
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Faire des rénovations. Obtenez l’argent nécessaire pour vos rénovations ou réparations.
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Investir. Profitez d’une occasion de placement (mais parlez-en d’abord avec votre conseiller fiscal).
Avantages et inconvénients du refinancement
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Avantages |
Inconvénients |
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Accédez à la valeur nette de votre propriété. |
Vous pourriez mettre plus de temps à rembourser votre prêt hypothécaire en augmentant votre montant d’emprunt. |
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Consolidez vos dettes et abaissez votre taux d’intérêt global. |
Même si vous profitez d’un taux d’intérêt global plus bas, le solde impayé de votre prêt hypothécaire pourrait être plus élevé. |
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Profitez possiblement d’un meilleur taux d’intérêt et payez moins pour votre prêt hypothécaire au fil des ans. |
Vous pourriez devoir payer des coûts supplémentaires, dont des frais de remboursement anticipé. |
Tenir compte des coûts du refinancement
Avant de décider de refinancer votre prêt hypothécaire TD ou une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD, assurez-vous de considérer tous les coûts potentiels. Des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer si vous mettez fin à la convention avant son échéance. Il pourrait aussi y avoir des frais d’enregistrement de l’hypothèque et d’évaluation de la propriété.
Mais si vous êtes en mesure de profiter de taux d’intérêt plus faibles, les économies obtenues pourraient en valoir la peine.
Combien puis-je emprunter en refinançant ma propriété?
Au fil des ans, vous contribuez à augmenter la valeur nette de votre propriété en remboursant une partie du capital à chaque versement. Le montant que vous empruntez lors d’un refinancement peut aller jusqu’à
80 % de la valeur nette de votre propriété, sous réserve de frais supplémentaires.
Foire aux questions
Il y a différentes façons de déterminer la valeur marchande estimative de votre propriété. Un courtier immobilier pourra vous aider à déterminer un prix recommandé d’après les ventes récentes dans votre quartier. Des services immobiliers en ligne font le suivi des ventes immobilières et affichent au quotidien la valeur estimative des propriétés.
S’il est possible de faire évaluer sa propriété par un professionnel à tout moment, la TD exige sa propre évaluation durant le processus de demande.
Bien que vous devriez uniquement avoir recours au refinancement hypothécaire pour de bonnes raisons, aucune règle n’en limite la fréquence. Toutefois, les prêteurs fixent habituellement une limite. Sachez que votre dossier de crédit sera consulté à chaque refinancement et qu’un nombre trop élevé de demandes pourrait nuire à votre cote de crédit. Puisque le prêteur en tiendra compte dans sa décision, une faible cote pourrait faire diminuer les chances que votre demande soit approuvée.
Le renouvellement implique de rester avec votre prêteur actuel pour un autre terme. Vous pourrez renégocier votre taux d’intérêt et le terme sans avoir à soumettre une nouvelle demande.
Lors d’un refinancement, vous remboursez votre prêt hypothécaire actuel afin de négocier une nouvelle convention. Cette option permet d’accéder à la valeur nette de votre propriété et de réduire vos autres coûts d’emprunt. Des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer selon le moment du refinancement.
Lorsque les taux d’intérêt diminuent, il est possible d’obtenir un meilleur taux hypothécaire – une bonne raison d’envisager le refinancement. Une réduction de votre taux hypothécaire pourrait diminuer grandement vos paiements mensuels.
Cependant, vous devez tenir compte des coûts associés, dont les frais de remboursement anticipé, et de la durée pendant laquelle vous comptez conserver votre propriété pour déterminer s’il est avantageux de refinancer à un taux plus faible.