Une présentation d’Actualités TD. Pour obtenir d’autres conseils qui vous aideront à accroître votre confiance financière, consultez actualites.td.com. Vous réfléchissez peut-être aussi à vos objectifs financiers actuels et aux prochaines étapes possibles? Si c’est le cas, prenez rendez-vous avec un conseiller TD pour en discuter.

Comment reconnaître et éviter les escroqueries par cartes-cadeaux

À la TD, nous mettons tout en œuvre pour protéger vos renseignements personnels et veiller à ce que vous ayez à votre disposition les meilleurs renseignements pour éviter d’être victime de fraude et de vol d’identité. Avoir conscience du danger, des connaissances en finances et de bonnes habitudes en ligne permet de réduire considérablement le risque de fraude et de vol d’identité. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des nombreux conseils offerts sur Actualités TD et conçus pour vous aider à reconnaître et à éviter les arnaques et les fraudes.

Si vous faites partie des clients de la TD et que vous craignez avoir été victime de fraude, veuillez communiquer avec la TD par téléphone, à partir de BanqueNet ou de l’appli TD. Vous pouvez aussi passer dans une succursale TD.

Les escroqueries par cartes-cadeaux sont de plus en plus courantes. Les fraudeurs sont nombreux à tenter de duper les Canadiens afin de leur soutirer de l’argent, que ce soit en se faisant passer pour l’un de leurs petits-enfants en détresse, un employé de l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou encore quelqu’un de leur institution financière.

C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il est conseillé de s’informer dès maintenant sur les différents types d’escroqueries par cartes-cadeaux les plus courantes et d’apprendre à reconnaître certains des signaux d’alerte. Nous avons demandé à Adrienne Vickery, vice-présidente associée, Gestion des fraudes au Canada à la TD de nous parler de ce qu’il faut savoir à propos des escroqueries par cartes-cadeaux et des mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger, vous et vos proches, contre ce type de fraude.

Les fraudeurs demandent des fonds par cartes-cadeaux parce que ces dernières sont extrêmement difficiles à retracer. Dès que le fraudeur connaît le numéro de la carte-cadeau et le NIP correspondant, il a accès aux fonds qui s’y trouvent et il devient difficile de savoir qui les a encaissés.

« Les cartes-cadeaux sont ce qu’on appelle un mode de retrait facile, explique Adrienne Vickery. Elles permettent aux fraudeurs d’obtenir de l’argent difficilement traçable. »

Types d’escroqueries par cartes-cadeaux au Canada

La première mesure à prendre pour éviter d’être victime d’une escroquerie par carte-cadeau est de comprendre quelques-unes des diverses techniques employées par les fraudeurs. Adrienne Vickery souligne que les escroqueries par cartes-cadeaux peuvent prendre différentes formes, et en voici certaines des plus courantes :

Fraude de l’enquêteur bancaire : Un fraudeur se faisant passer pour un employé de votre banque pourrait vous appeler afin de vous annoncer que votre compte a été compromis et vous demander de l’aider dans le cadre de l’enquête. Pour vous inciter à y participer, le fraudeur vous demandera vos renseignements bancaires et mentionnera que vous serez dédommagé pour l’incident. Il pourrait ensuite, à votre insu, faire des dépôts dans votre compte à l’aide de chèques frauduleux ou à partir d’avances de fonds sur votre propre carte de crédit. Puis, il vous demandera de lui retransmettre ces fonds en prétendant qu’ils feront l’objet d’une inspection et qu’ils seront utilisés comme preuve dans le cadre de l’enquête. Dans certains cas, le fraudeur vous demandera d’acheter des cartes-cadeaux avec l’argent qu’il a déposé dans votre compte, puis de lui communiquer les numéros qui se trouvent au verso. Dès qu’il a ces numéros en main, le fraudeur a accès à l’argent de ces cartes-cadeaux. (Pour en savoir plus sur ce type d’escroquerie, consultez cet article dans Actualités TD.)
Arnaque liée à l’Agence du revenu du Canada (ARC) : Les fraudeurs peuvent utiliser de nombreux stratagèmes pour soutirer de l’argent à leurs victimes en se faisant passer pour un employé de l’ARC. Dans le cadre de l’une de ces escroqueries par cartes-cadeaux, un fraudeur pourrait vous appeler depuis un numéro de téléphone bidon et se faire passer pour un agent de l’ARC. Puis, il pourrait prétendre que vous devez de l’argent à l’ARC, vous demander votre numéro d’assurance sociale et exiger un paiement sous forme de cartes-cadeaux. (Pour en savoir plus sur ce type d’arnaque, consultez le site Web de l’ARC et cet article dans Actualités TD.)
Arnaque des grands-parents : Dans le cadre de ce type d’arnaque, le fraudeur appelle une personne âgée et prétend être son petit-enfant. Lorsque la grand-mère ou le grand-père répond à l’appel, le fraudeur – qui prétend être l’un de ses petits-enfants – feint la panique et affirme avoir besoin d’argent pour une urgence. Bien souvent, il va supplier sa victime de ne souffler mot de la situation à personne et de lui envoyer de l’argent sous forme de cartes-cadeaux ou par d’autres moyens. (Pour en savoir plus sur ce type d’arnaque, consultez cet article dans Actualités TD.)
Fraude par loterie : On pourrait vous appeler pour vous annoncer que vous avez gagné à la loterie, mais que vous devez payer des frais pour toucher votre prix. Ces fraudeurs pourraient prétendre que ces frais couvrent les taxes ou les frais de manutention et d’expédition et exiger que le tout soit payé par cartes-cadeaux. Une fois ces soi-disant frais payés, la victime ne reçoit jamais son prix.
Fraude amoureuse : Les fraudes amoureuses peuvent revêtir différentes formes, mais suivent souvent le scénario suivant : le fraudeur prétend avoir un intérêt romantique ou amoureux envers sa victime afin de pouvoir ensuite lui demander de l’argent. Bien souvent, ces fraudeurs vont construire une relation au fil du temps avec leur victime sur les médias sociaux, par téléphone ou par courriel, puis vont jouer sur ses émotions. Dès qu’ils sentent avoir gagné la confiance de leur victime, ils vont prétendre avoir besoin d’aide et demander de l’argent sous forme de cartes-cadeaux.
Fraude relative aux codes-barres : Certains fraudeurs vont acheter des cartes-cadeaux auprès de détaillants, y apposer un code-barre bidon, puis retourner les cartes au détaillant ou dans un autre commerce afin qu’elles soient revendues aux victimes. En achetant une carte clonée, la victime active plutôt la carte du fraudeur et se retrouve avec une carte sans fonds.

Types d’escroqueries par cartes-cadeaux au Canada

Fraude de l’enquêteur bancaire : Un fraudeur se faisant passer pour un employé de votre banque pourrait vous appeler afin de vous annoncer que votre compte a été compromis et vous demander de l’aider dans le cadre de l’enquête. Pour vous inciter à y participer, le fraudeur vous demandera vos renseignements bancaires et mentionnera que vous serez dédommagé pour l’incident. Il pourrait ensuite, à votre insu, faire des dépôts dans votre compte à l’aide de chèques frauduleux ou à partir d’avances de fonds sur votre propre carte de crédit. Puis, il vous demandera de lui retransmettre ces fonds en prétendant qu’ils feront l’objet d’une inspection et qu’ils seront utilisés comme preuve dans le cadre de l’enquête. Dans certains cas, le fraudeur vous demandera d’acheter des cartes-cadeaux avec l’argent qu’il a déposé dans votre compte, puis de lui communiquer les numéros qui se trouvent au verso. Dès qu’il a ces numéros en main, le fraudeur a accès à l’argent de ces cartes-cadeaux. (Pour en savoir plus sur ce type d’escroquerie, consultez cet article dans Actualités TD.)
Arnaque liée à l’Agence du revenu du Canada (ARC) : Les fraudeurs peuvent utiliser de nombreux stratagèmes pour soutirer de l’argent à leurs victimes en se faisant passer pour un employé de l’ARC. Dans le cadre de l’une de ces escroqueries par cartes-cadeaux, un fraudeur pourrait vous appeler depuis un numéro de téléphone bidon et se faire passer pour un agent de l’ARC. Puis, il pourrait prétendre que vous devez de l’argent à l’ARC, vous demander votre numéro d’assurance sociale et exiger un paiement sous forme de cartes-cadeaux. (Pour en savoir plus sur ce type d’arnaque, consultez le site Web de l’ARC et cet article dans Actualités TD.)
Arnaque des grands-parents : Dans le cadre de ce type d’arnaque, le fraudeur appelle une personne âgée et prétend être son petit-enfant. Lorsque la grand-mère ou le grand-père répond à l’appel, le fraudeur – qui prétend être l’un de ses petits-enfants – feint la panique et affirme avoir besoin d’argent pour une urgence. Bien souvent, il va supplier sa victime de ne souffler mot de la situation à personne et de lui envoyer de l’argent sous forme de cartes-cadeaux ou par d’autres moyens. (Pour en savoir plus sur ce type d’arnaque, consultez cet article dans Actualités TD.)
Fraude par loterie : On pourrait vous appeler pour vous annoncer que vous avez gagné à la loterie, mais que vous devez payer des frais pour toucher votre prix. Ces fraudeurs pourraient prétendre que ces frais couvrent les taxes ou les frais de manutention et d’expédition et exiger que le tout soit payé par cartes-cadeaux. Une fois ces soi-disant frais payés, la victime ne reçoit jamais son prix.
Fraude amoureuse : Les fraudes amoureuses peuvent revêtir différentes formes, mais suivent souvent le scénario suivant : le fraudeur prétend avoir un intérêt romantique ou amoureux envers sa victime afin de pouvoir ensuite lui demander de l’argent. Bien souvent, ces fraudeurs vont construire une relation au fil du temps avec leur victime sur les médias sociaux, par téléphone ou par courriel, puis vont jouer sur ses émotions. Dès qu’ils sentent avoir gagné la confiance de leur victime, ils vont prétendre avoir besoin d’aide et demander de l’argent sous forme de cartes-cadeaux.
Fraude relative aux codes-barres : Certains fraudeurs vont acheter des cartes-cadeaux auprès de détaillants, y apposer un code-barre bidon, puis retourner les cartes au détaillant ou dans un autre commerce afin qu’elles soient revendues aux victimes. En achetant une carte clonée, la victime active plutôt la carte du fraudeur et se retrouve avec une carte sans fonds.

Comment reconnaître une escroquerie par carte-cadeau

Le sentiment d’urgence est l’un des indices les plus révélateurs d’une escroquerie par carte-cadeau. Si on vous dit que l’argent doit être envoyé sur-le-champ ou qu’un proche est dans le pétrin et a besoin de votre aide, ou encore qu’il y aura des conséquences si vous n’obtempérez pas, il y a de bonnes chances pour qu’on tente de vous duper.

« Les fraudeurs vont tenter de convaincre leur victime d’acheter des cartes-cadeaux de toute urgence afin qu’elle n’ait pas le temps de parler de la situation à un ami ou à un membre de la famille, explique Adrienne Vickery. La victime pensera alors qu’elle doit agir rapidement et se laissera prendre au jeu. »

Le fait qu’une prétendue agence vous demande de faire un paiement par carte-cadeau est un autre signal d’alerte. En aucun cas une agence légitime comme l’ARC ou une institution financière ne vous demandera d’être payée sous forme de cartes-cadeaux. Il en va de même pour toute entreprise ou tout organisme de bienfaisance reconnu.

Que devez-vous faire si vous pensez avoir été victime d’une fraude?

Bien des gens se sentent gênés d’avoir été victimes de fraude, surtout s’ils ont envoyé au fraudeur une somme considérable d’argent sous forme de cartes-cadeaux. Il demeure néanmoins important de signaler rapidement les escroqueries potentielles pour maximiser les chances de se faire rembourser et éviter que le fraudeur fasse d’autres victimes.

Adrienne Vickery précise aussi que la victime pourrait être en mesure de récupérer son argent en signalant la fraude à l’émetteur de la carte-cadeau (p. ex. Visa, et non le tiers détaillant vous ayant vendu la carte). Si, par chance, le fraudeur n’a pas encore encaissé les fonds – ce qu’il fait généralement dès réception des cartes –, l’émetteur pourrait être en mesure de bloquer la carte. Il est aussi essentiel d’aviser votre institution financière, les organismes d’application de la loi locaux et les agences d’évaluation du crédit comme Equifax et TransUnion si vous avez divulgué au fraudeur des renseignements financiers ou personnels comme votre numéro d’assurance sociale.

Le Centre antifraude du Canada assure un suivi des fraudes au pays et encourage les gens à signaler toute fraude potentielle. En 2023, le Centre a estimé à 554 millions de dollars les pertes financières des Canadiens liées aux fraudes¹.

Parler de son expérience et des signaux d’alerte

En plus de signaler la fraude aux organismes d’application de la loi locaux, vous devriez songer – si vous le pouvez – à parler de votre expérience ou de celle d’un proche victime d’escroquerie à vos amis, aux membres de votre famille et à vos voisins afin de les mettre en garde contre de telles escroqueries par cartes-cadeaux. Plus les gens sont sensibilisés à ce type d’escroquerie et connaissent certains des signaux d’alerte, moins ils risquent de se faire piéger. Et même si on n’a pas réussi à vous duper, en parlant de votre expérience à vos amis et aux membres de votre famille – surtout ceux qui sont moins doués avec l’informatique –, vous les aiderez à reconnaître les signaux d’alerte. Après tout, les fraudeurs vont souvent exploiter les vulnérabilités de leurs victimes et leur manque de connaissances en matière de fraude.

Selon Adrienne Vickery, dans le doute, parlez à une personne de confiance – comme un proche – si vous recevez des appels, des courriels ou des messages textes suspects. En aucun cas un organisme ou une institution crédible comme une banque, un organisme de bienfaisance ou une agence gouvernementale ne vous demandera de lui envoyer de l’argent sous forme de cartes-cadeaux.
« Si quelque chose cloche, c’est que c’est sûrement le cas », dit-elle.

Pour en savoir plus et lire d’autres articles sur la sécurité, visitez Conseils TD.

Mentions Jurisques

¹ https://antifraudcentre-centreantifraude.ca/index-fra.htm

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