6 changements dans le monde des placements au cours de la dernière décennie.

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Écrit par Emily Sherman, journaliste et collaboratrice de Stacker Media 

Lorsque vous songez à investir à la Bourse, vous pensez peut-être immédiatement à de puissants banquiers dans le quartier financier. En réalité, des millions de Nord-Américains tirent avantage du gain potentiel que peuvent offrir des placements à la Bourse.

Selon un rapport de Finder publié en 2022, en 2021, environ 1 Canadien sur 3 avait acquis des actions dans le marché boursier. Et ces chiffres continueront probablement d’augmenter, les groupes d’épargnants qui commencent à placer leur épargne ne cessant de croître. Selon une étude de la FINRA et du CFA Institute menée en 2023, le Canada affiche le taux le plus élevé d’investisseurs de la génération Z, près de 74 % des représentants de cette génération déclarant avoir effectué au moins un type de placement. Alors que des tendances de l’industrie stimulent l’intérêt pour les placements, de nouveaux produits et services visant à aider les consommateurs à apprendre à investir de façon responsable contribuent à rendre les placements plus accessibles que jamais. Mais, au beau milieu de cette évolution, de nouvelles stratégies – moins traditionnelles – voient le jour.

Après avoir regardé les données de sondages menés par des institutions financières – la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), une société privée qui régule les valeurs mobilières aux États-Unis – et les statistiques de sources gouvernementales canadiennes et américaines, voici en quoi les investisseurs ont changé depuis 10 ans.

Les placements deviennent ludiques
 

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Grâce à de nouveaux produits et services et à de nouvelles applications, les placements sont plus accessibles et plus intéressants qu’auparavant pour les jeunes. Il semble également qu’ils aient converti les opérations effectuées avec de l’argent réel en une sorte de jeu, comme l’a souligné Bloomberg en 2020. Ces nouvelles offres permettent à presque n’importe qui d’investir en quelques minutes depuis un téléphone.

Une étude menée au Canada par la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario en 2022 indique que « l’activité des participants recevant des points chaque fois qu’ils négociaient des actions était plus intense de 39 % que celle du groupe témoin ». Comme l’a souligné le Wall Street Journal en 2020, il est prometteur de voir davantage de jeunes réaliser des placements, mais un volume accru d’opérations pourrait indiquer qu’ils sont encouragés à adopter des stratégies risquées pour acheter et vendre rapidement au lieu d’apprendre à évaluer le risque qu’ils peuvent se permettre. Les applications de placement n’offrent pas toutes des produits autres que les actions, comme les obligations et les fonds communs de placement. Cela peut compliquer la tâche pour l’investisseur qui souhaite diversifier ses placements, une stratégie souvent utilisée pour gérer le risque du marché.

Les jeunes investisseurs utilisent les médias sociaux pour obtenir des conseils (pour le meilleur ou pour le pire)
 

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Toujours plus nombreux à entrer sur le marché, les jeunes investisseurs utilisent les plateformes qu’ils connaissent le mieux – souvent les médias sociaux – pour obtenir des conseils et apprendre. Selon le Forum économique mondial, les nouveaux jeunes investisseurs particuliers préfèrent s’informer auprès d’amis, de membres de leur famille et de sites sociaux plutôt que de sources telles que les documents réglementaires et les sites de journalisme financier.

Bien que cette stratégie ait parfois été couronnée de succès, ce peut être une façon incroyablement risquée d’obtenir des conseils financiers. La Securities and Exchange Commission des États-Unis a conseillé aux investisseurs en 2022 d’être prudents à l’égard des décisions financières fondées sur les réseaux sociaux, car ces plateformes peuvent regorger d’escroqueries.

Deux fois plus de Canadiens – et encore plus d’Américains – ont commencé à épargner pour leur retraite au cours de la dernière décennie comparativement à la décennie précédente
 

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Le Canada connaît une montée en flèche de l’épargne-retraite. En effet, selon une étude menée en 2018 par la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario, deux fois plus de Canadiens ont commencé à épargner au cours de la dernière décennie comparativement à la décennie précédente.

L’étude a également souligné que 36 % des Canadiens qui épargnent pour leur retraite le font par l’entremise du régime de retraite offert par leur employeur. Aussi, 34 % le font en investissant des sommes forfaitaires lorsqu’ils le peuvent, et 34 %, en investissant un montant donné à chaque paye. Cela pourrait être de bon augure pour la stabilité financière future des Canadiens. Toutefois, cette même étude indiquait qu’il existe toujours des écarts démographiques, les femmes étant moins susceptibles que les hommes à commencer à se préparer à leur retraite.

Les choses s’améliorent également aux États-Unis, 75 % des répondants du sondage mené par la Federal Reserve en 2021 ayant déclaré disposer d’une épargne-retraite. Toutefois, seul un tiers environ des personnes non retraitées estimaient être sur la bonne voie quant à leurs objectifs d’épargne-retraite, ce qui indique que l’accès aux outils de planification financière et aux ressources éducatives demeure un besoin continu tant pour les investisseurs potentiels que pour les investisseurs actuels.