Cet article a été rédigé par Elisa Fernández Arias, journaliste et rédactrice collaboratrice pour Stacker Media. Elle y explique comment six habitudes de dépenses courantes sont devenues plus coûteuses au cours des dernières années, ce qui pourrait vous intéresser. Commandité par la TD.

Six habitudes qui vous font dépenser plus que vous croyez

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Rédigé par Elisa Fernández Arias, journaliste et rédactrice collaboratrice pour Stacker Media.

Selon les banques centrales aux États-Unis, au Canada et au Mexique, presque partout en Amérique du Nord, le coût des produits et services a augmenté entre 7 % et 9 % en août 2022, comparativement à l’année précédente. Dans tout le continent, les consommateurs sentent la pression alors que le coût des dépenses courantes explose – ou, dans certains cas, augmente de manière constante – et gruge le budget du ménage.

Voici six dépenses de consommation courantes dont le coût a augmenté depuis le début de la pandémie de COVID-19, selon les données de la Réserve fédérale américaine, de la Banque du Canada, de Statistique Canada et d’autres données publiques, bulletins de nouvelles et études de marché.

L’espoir de voir l’inflation maîtrisée avant l’automne s’est envolé en août 2022, alors que les coûts au Canada étaient de 7% plus élevés qu’au même mois en 2021, selon Statistique Canada. Les États-Unis ont observé une augmentation sur 12 mois de 8,3 %, comme l’a rapporté le département du Travail des États-Unis. Au Mexique, l’Institut national de la statistique et de la géographie (INEGI) a constaté une hausse des prix à la consommation de 8,7 %, la plus élevée.

Le taux d’inflation aux États-Unis demeure le plus élevé des presque quatre dernières décennies, malgré les mesures prises cette année par la Réserve fédérale américaine pour augmenter les taux d’intérêt, ce qui fait craindre que l’inflation pourrait perdurer. D’autres banques centrales nord-américaines ont emboîté le pas aux États-Unis et augmenté les taux d’intérêt de référence dans l’espoir de ralentir la hausse rapide des prix à la consommation en augmentant le coût d’emprunt.

Toutefois, malgré leurs efforts, la combinaison de la reprise après la pandémie, de la hausse des prix du pétrole et d’autres circonstances liées à la production, à l’expédition et à d’autres événements mondiaux continue de toucher chaque aspect de la vie des consommateurs. Ceux qui expédient des colis, achètent des aliments biologiques et commandent des repas voient maintenant les prix augmenter insidieusement. Même le prix de certaines applications mobiles populaires a augmenté d’un dollar et une tasse de café peut maintenant coûter près de 5 $.

Au Canada, les sondages menés en août 2022 par Statistique Canada indiquent que l’augmentation des prix affecte la capacité de trois Canadiens sur quatre à payer les dépenses de la vie courante. À la même période, 40% des adultes américains ont rapporté au U. S. Census Bureau qu’il était au moins quelque peu difficile d’assumer les dépenses courantes du ménage en août 2022.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur certaines habitudes de dépenses courantes et la raison pour laquelle elles sont devenues plus coûteuses au cours des dernières années.

Expédition de colis

Photo source: Spencer Platt, Getty Images

En mars 2022, pendant la pandémie, le Fonds monétaire international a rapporté que les frais d’expédition ont augmenté si fortement que le coût pour transporter un conteneur de fret sur une route commerciale transocéanique a septuplé dans les 18 mois suivant mars 2020; les frais d’expédition des marchandises en vrac ont grimpé encore plus. La pandémie a bouleversé les chaînes d’approvisionnement, et les ports ont subi des pertes de main-d’œuvre.

La demande pour le magasinage en ligne s’est accrue avec les restrictions sanitaires liées à la pandémie pendant les confinements prolongés, ce qui n’a fait que nuire davantage à la chaîne d’approvisionnement, entraînant des retards de livraison et une explosion des frais d’expédition.

Ainsi, si vous souhaitez expédier un colis, n’attendez pas à la dernière minute. L’expédition en un jour ou express pourrait vous coûter beaucoup plus que prévu

Café

Vous ne rêvez pas : le coût de votre dose de caféine quotidienne a grimpé. Plusieurs chaînes de cafés populaires ont annoncé une hausse de prix en 2022, justifiée par les perturbations dans les chaînes d’approvisionnement et l’augmentation des coûts de main-d’œuvre. Aux États-Unis, le prix d’une tasse de café a explosé de 7,6 % d’août 2021 à août 2022, coûtant maintenant 4,90 $ US en moyenne, selon un article publié par Insider en août 2022. Pour les Américains préparant leur café à la maison, le prix du grain torréfié a augmenté de 17 % depuis 2021 – même le prix du café soluble a grimpé de 12 %. Ainsi, si les cafetières sont l’option la moins dispendieuse à long terme, elles ne sont pas à l’abri de l’inflation. Les buveurs de café du Canada ont vu le prix d’un paquet de grains moulus de 12 oz augmenter d’un dollar entier depuis 2020, selon l’indice des prix à la consommation de Statistique Canada.

L’inflation mise à part, les conditions météorologiques ont une énorme incidence : en 2021, Reuters a rapporté qu’au Brésil, le plus grand exportateur de café au monde, les fermiers ont fait face à un épisode de gel qui a endommagé leurs récoltes de grains arabica. Certains fermiers affirment qu’il y aura des répercussions sur leur production, ce qui pourrait entraîner une hausse des prix du café. Bien que les amateurs de café disposent de peu d’options pour contourner la hausse des prix, l’achat en gros et la préparation du café à la maison peuvent contribuer à économiser sur les coûts en général.

Achats intégrés dans les applis mobiles

Photo source: Canva

Pendant les confinements, les gens avaient plus de temps libre et utilisaient davantage les applis de jeu, ce qui a entraîné l’explosion des dépenses à la consommation dans les jeux mobiles en 2020. Les Canadiens ont téléchargé 469,6 millions d’applis de jeu en 2019, un nombre qui a augmenté de manière constante à 659,9 millions jusqu’en 2022 – une hausse de près de 41 % selon Statista. Les achats intégrés ont augmenté en flèche en 2020. Cette hausse a ralenti depuis, mais les revenus qui en découlent continuent d’augmenter de manière constante. Aux États-Unis, la société de recherche sur les applis mobiles Apptopia rapporte une hausse sur 12 mois de 40 % des achats intégrés moyens en juillet 2022. En 2019, le prix moyen des achats intégrés selon Digital Information World – pour les jeux iOS les plus populaires aux É.-U. – était de 3,99 $ US. En un an, ce prix a augmenté de 25 %, atteignant un prix moyen de 4,99 $ US en 2020.

Les consommateurs ayant aujourd’hui plus de jeux que jamais sur leur téléphone, il est facile de perdre le fil des coûts qui s’ajoutent. Pensez donc à dresser la liste de vos jeux et à en désinstaller certains ou à restreindre les achats intégrés dans les réglages de votre téléphone.

Paiement minimum sur une carte de crédit

Les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent être élevés, et si vous avez pris l’habitude de n’effectuer que le paiement minimum, les intérêts peuvent s’accumuler. Les détenteurs de cartes de crédit canadiennes paient généralement un taux d’intérêt variant entre 19 % et 22 %.

Aux États-Unis, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit était de 16,65 % en mai 2022, tel que signalé par Forbes, 2 % plus élevé qu’au troisième trimestre de 2020. Si un détenteur de carte a un solde de 2 000 $ US et un taux d’intérêt de 16,65 %, il lui faudrait 8 ans et 5 mois – ainsi qu’un montant supplémentaire de 1 529,61 $ US en intérêts – pour payer ce solde en n’effectuant que les paiements minimums.

En 2020, il aurait fallu 8 ans et 3 mois pour payer un solde de 2 000 $ US avec les paiements minimums. En 2022, il fallait 2 mois supplémentaires pour rembourser le même montant.

Aliments biologiques

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Une étude d’Axios menée en mars 2022 a révélé que l’écart entre le prix des aliments biologiques et conventionnels diminue. Cependant, si vous choisissez toujours des aliments biologiques, le coût de votre panier pourrait être de 14,7 % plus élevé que si vous aviez choisi des aliments conventionnels. Si vous préférez les aliments biologiques, l’achat en gros et l’achat de produits pouvant être congelés (ou cuits et ensuite congelés) peuvent vous aider à économiser.

Comme l’a rapporté Tasting Table en août 2022, généralement, les prix des aliments ont augmenté pour plusieurs raisons, notamment la hausse du prix de l’essence, l’augmentation du taux de roulement de personnel et les perturbations au sein de la chaîne d’approvisionnement.

Comme c’est le cas dans presque tous les secteurs, l’inflation se manifeste également ici, on le constate par l’augmentation du prix de la laitue romaine. Le prix moyen par livre de la laitue romaine en avril 2021 était de 2 $ US et a augmenté à 5 $ US en avril 2022.

Nourriture pour animaux de compagnie

Les propriétaires d’animaux de compagnie sont également touchés par les hausses de prix. En juin 2022, les États-Unis et le Canada ont observé une hausse de 10 % sur 12 mois du coût de la nourriture et des fournitures pour animaux de compagnie, selon Pet Food Industry.

Les fermiers américains peuvent augmenter le prix du maïs et du soya qu’ils cultivent pour la production de biocarburant, ce qui entraîne une augmentation du coût de la transformation des aliments et, par conséquent, complexifie les processus d’acquisition et d’achat des entreprises de nourriture pour animaux de compagnie. Et comme l’a rapporté le Toronto Star en août 2022, ce n’est pas seulement le coût de la nourriture qui monte en flèche : les frais de vétérinaire, les médicaments et les jouets pour animaux domestiques ont également grimpé de 30% dans certaines régions depuis 2020.

Parlez à un conseiller TD

Surveiller les hausses de prix au cours des prochains mois pourrait vous aider à prendre des décisions éclairées quant à la façon de dépenser votre argent et aux changements que vous pourriez devoir apporter à vos habitudes de dépenses. Si vous voulez des conseils sur des façons d’économiser de l’argent et de réduire vos dépenses, prenez rendez-vous avec un conseiller TD qui pourra vous aider à étudier vos options.

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