Cet article rédigé par Amanda Silvestri, journaliste et collaboratrice à Stacker Media, donne une liste de conseils pour vous aider à épargner pour une voiture et l’entretien connexe – il pourrait vous intéresser. Commandité par la TD.

Comment épargner pour acheter (et entretenir) une voiture

Rédigé par Amanda Silvestri, journaliste et collaboratrice à Stacker Media

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Pour bon nombre d’entre nous, le transport représente une part importante du budget, après le logement, comme l’indiquait Statistique Canada en 2021.

Les véhicules peuvent s’avérer vitaux – en l’absence de transport public ou de place pour marcher en ville, ils nous amènent au travail, à l’école, aux rassemblements familiaux et partout ailleurs. Cependant, épargner pour la mise de fonds d’une voiture neuve ou d’occasion peut être pénible – et il n’y a pas que le prix d’achat à considérer. L’utilisation et l’entretien d’un véhicule ajoutent des coûts à l’équation.

Pour ne rien laisser au hasard avec le budget pour l’achat d’une voiture et l’entretien continu, lisez cette liste de conseils d’experts et de sources médiatiques.

La pandémie de COVID-19 a provoqué des interruptions sans précédent de la chaîne d’approvisionnement, en plus d’une énorme hausse de prix des véhicules neufs et d’occasion. Entre-temps, l’inflation continue de mettre à mal le budget des consommateurs alors que les prix augmentent pour tout, de l’épicerie à la facture d’électricité.

Étant donné que le coût d’achat d’une voiture et les frais d’entretien connexes prennent une plus grande part du revenu que jamais, il est très important d’établir son budget de manière avertie. Continuez à lire pour apprendre comment avoir une bonne cote de crédit, estimer vos dépenses mensuelles et viser une marque et un modèle réalistes, et ce, afin de pouvoir couvrir les coûts à venir.

Commencez par bâtir votre dossier de crédit

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Avant de vous laisser impressionner par de belles images et des évaluations vidéo de votre voiture de rêve, il est important de connaître votre cote de crédit. Passer du temps à bâtir votre dossier de crédit peut vous faire économiser à long terme lors de l’achat d’une voiture. Parmi les conseils fournis par TransUnion et US News en 2022 pour vous aider à améliorer votre cote de crédit avec le temps, notons le fait de payer le solde total de vos relevés à temps. Limiter votre utilisation du crédit (soit le montant porté à votre compte comparativement à votre limite de crédit accessible totale) peut également avoir une incidence positive sur votre solvabilité.

Commencez à épargner avant de magasiner

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Pendant que vous établissez votre dossier de crédit, il est avisé de commencer à mettre de l’argent de côté, généralement 10 % de votre revenu mensuel après impôt Le Balance a indiqué, à chacune de vos paies pour tenir compte des dépenses telles que les paiements du prêt auto, l’assurance, l’entretien et les réparations. Il faut également épargner pour la mise de fonds lors de l’achat de la voiture. En général, plus la mise de fonds est élevée, plus le paiement mensuel sera bas. En 2022, le magazine Car and Driver a indiqué que de nombreux experts recommandent de mettre de côté 20 % du prix affiché d’un véhicule en tant que mise de fonds.

Essayez la règle 20/4/10 pour estimer les paiements mensuels

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La règle 20/4/10 proposée par CNET en 2021 recommande une mise de fonds de 20 %, une durée de quatre ans et des paiements mensuels ne dépassant pas 10 % du revenu.

Planifiez une mise de fonds d’au moins 20 % et ne dépassez pas quatre ans avec une location. Ne vous laissez pas tromper par les nouvelles camionnettes en location sur 108 mois : J.D. Power a indiqué en 2022 une voiture, même avec des paiements supérieurs au minimum, vous pourriez payer beaucoup plus d’intérêts qu’avec un prêt plus court. Ce coût supplémentaire, auquel on ajoute la hausse du prix moyen des véhicules, peut les rendre moins abordables selon Consumer Reports en 2022. En tenant compte de la dépréciation des voitures neuves, les prêts de plus longue durée peuvent également faire en sorte que vous vous retrouviez à payer plus que la valeur de la voiture selon Kelley Blue Book.

Vous vous souvenez du 10 % que vous avez épargné pendant de nombreux mois? Les coûts d’entretien régulier d’une voiture (vidanges d’huile, essence, lave-auto, etc.) ne doivent pas constituer plus de 10 % du revenu mensuel après impôt. Vous avez une longueur d’avance si vous avez déjà épargné ce 10 %.

Ne vous attachez pas trop à une seule voiture

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Les émotions peu1vent facilement prendre le dessus lorsqu’on magasine une voiture, ce qui mène à prendre des décisions impulsives. En particulier, quand le budget est limité, il faut être disposé à abandonner certaines caractéristiques.

Vous pourriez être intéressé par un VUS haut de gamme pour ses quatre roues motrices, sa conduite hivernale et sa grande capacité de chargement. Cependant, il pourrait être plus logique sur le plan financier de considérer une option moins dispendieuse, comme un véhicule à hayon ou une voiture familiale à traction intégrale.

Tenez compte des coûts récurrents dans le prix d’achat

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La propriété du véhicule présente plusieurs coûts récurrents à prendre en compte dans le budget pour une voiture.

En plus de l’essence et des vidanges d’huile périodiques, vous devez assurer votre voiture dans la plupart des endroits et il vous faudra posséder une immatriculation et un permis de conduire valides. Ces coûts se poursuivront même après le remboursement du prêt auto; il faut donc les garder à l’esprit quand vous établissez votre budget pour savoir ce que vous pouvez vous payer.

Envisagez-vous de vous procurer un véhicule électrique? Comme l’indiquait CNBC en 2021, en général, ces voitures sont moins dispendieuses à entretenir, mais coûtent plus cher à l’achat. Vous devrez également considérer votre proximité aux bornes de recharge, l’endroit pour l’entretien et la réparation du véhicule, ainsi que votre kilométrage.

Le budget pour l’entretien planifié

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Il est important de procéder à l’entretien régulier de votre véhicule pour qu’il continue de bien fonctionner.

En général, plus la voiture parcourt les routes en bonne condition, plus le coût de propriété sera bas à long terme.

Lorsque vous magasinez votre voiture, parlez à des propriétaires actuels pour connaître les coûts moyens des vidanges d’huile et autres réparations. Demandez à des membres de votre famille ou à des amis de votre région quel est leur atelier de mécanique. Avoir un mécanicien digne de confiance peut vous aider à respecter votre budget d’entretien et de réparation.

Ayez un budget pour les réparations d’urgence

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Une fois la voiture achetée, il importe de se préparer aux dépenses imprévues. Si votre boîte de vitesses défaillait soudainement, une facture surprise pourrait ruiner votre journée.

Ayez un budget pour les réparations d’urgence, distinct de celui pour l’entretien régulier, afin d’aider à réduire (voire éliminer) les revers financiers. Toutefois, lorsque vous assurez l’entretien régulier de votre véhicule, vous ne devriez pas vous retrouver en panne sur le bord de la route trop souvent.

L’achat d’une garantie prolongée lors de l’achat de la voiture peut aider en cas de pépin, comme le propose la Federal Trade Commission. Ces garanties peuvent être dispendieuses selon cet article de 2018 (en anglais) de Consumer Reports, mais souvent, elles ont des franchises très basses (voire aucune franchise) et peuvent même couvrir le coût d’une voiture de location pendant que votre véhicule est au garage.

Vous voulez commencer à épargner pour une voiture? Parlez à un conseiller TD.

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