Passer au contenu principal
Démarrez

Obtenir et maintenir votre cote de crédit

Nous vous aidons à établir, maintenir ou retrouver un bon dossier.

Prêts et crédit

Conseils pour vous aider à présenter une demande de crédit

Présenter une demande de crédit ne doit pas se faire à la légère. Plusieurs choses peuvent vous faciliter la tâche. Regardez cette vidéo pour obtenir des conseils qui pourraient vous aider la prochaine fois que vous présenterez une demande de crédit.

Vous et votre cote de crédit

Le crédit peut être un outil financier intéressant, car il a tendance à rendre la vie plus confortable et à faciliter l’atteinte d’objectifs à long terme. L’information qui suit a été préparée dans le but de vous expliquer le processus d’octroi de crédit, et ce, afin que vous puissiez établir une cote de crédit favorable. Il est important d’établir et de maintenir un bon dossier de crédit, car il s’agit d’un facteur important pour déterminer le type de crédit et le montant qui peuvent vous être accordés.

Alors, qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Votre cote de crédit correspond à l’évaluation de votre capacité de gérer le fardeau financier que représente le crédit, à un moment donné, en fonction de vos antécédents financiers. Il est important de savoir que votre cote de crédit peut varier. Elle change en fonction des fluctuations de votre situation financière.

Bien que la plupart des institutions financières offrent des produits comparables et collectent des renseignements semblables au cours du processus d’approbation, les politiques d’octroi de crédit varient selon les produits et les prêteurs.

Peu importe la politique d’octroi de crédit de l’institution, votre cote de crédit globale constitue l’un des facteurs les plus importants pour déterminer le type de crédit et le montant qui peuvent vous être accordés à un moment donné.

Comment ma cote de crédit est-elle établie?

Ce sont vos antécédents de crédit qui déterminent votre cote de crédit. Chaque fois que vous faites une demande de crédit ou que le crédit demandé vous est accordé, et chaque fois que vous respectez ou non l’échéance de paiement, vous établissez ce qui deviendra vos antécédents en matière de crédit.

Lorsque vous faites une demande de crédit, l’institution financière dispose de trois moyens d’évaluer vos antécédents en matière de crédit :

  1. Elle examine votre historique auprès d’elle.
  2. Elle prend en compte tout nouveau renseignement que vous fournissez dans votre demande de crédit.
  3. Elle peut communiquer avec une agence d’évaluation de crédit indépendante pour obtenir un rapport sur vos antécédents généraux en matière de crédit.


Les agences d’évaluation de crédit collectent des renseignements auprès des entreprises qui vous fournissent du crédit. Ces renseignements forment le rapport de l’agence d’évaluation du crédit, qui constitue un sommaire de vos activités auprès de diverses institutions financières et de sociétés de biens de consommation.

Il est avantageux de prendre l’habitude de demander de temps à autre des renseignements relativement à votre dossier de crédit à l’agence d’évaluation du crédit. Vous serez ainsi mieux en mesure de comprendre votre cote et vous pourrez vous assurer que les renseignements que détient l’agence sont exacts. C’est important, car un bon dossier de crédit accroît votre capacité d’obtenir du crédit ultérieurement, alors qu’un dossier renfermant de mauvais rapports de crédit attribuables à des comptes en souffrance ou à des défauts de paiement peut entraver votre capacité d’emprunter ou d’obtenir du crédit.

Agences d’évaluation du crédit

Vous pourriez être intéressé par :

Pourquoi votre demande n’a-t-elle pas été approuvée?

Le processus d’octroi de crédit (qui comprend un examen de vos antécédents de crédit) peut parfois mettre à jour des aspects de votre situation financière que vous ignoriez. Un refus est parfois dû à une combinaison de plusieurs facteurs négligeables, plutôt qu’à un facteur important. Dans de pareils cas, nous pouvons vous suggérer des façons d’améliorer vos chances de devenir admissible plus tard.

Si vous avez des préoccupations au sujet du traitement de votre demande de crédit, veuillez communiquer avec le représentant qui vous a servi. Si vos préoccupations persistent, veuillez consulter le document Vous avez un problème ou des questions?, qui se trouve dans les succursales et en ligne.

Plusieurs raisons possibles à un refus

Chaque situation financière est unique. Voici quelques-unes des raisons de refus fréquentes :

  1. Paiements en retard ou défauts de paiement.
    Cela fera baisser votre cote de crédit, en particulier si des créanciers précédents ont dû subir une perte.

  2. Antécédents professionnels.
    En se basant sur vos antécédents professionnels, il faut pouvoir raisonnablement compter que votre niveau de revenu se maintiendra.

  3. Revenu insuffisant.
    Vous avez la possibilité d’avoir un coemprunteur qui sera, lui aussi, responsable de la dette.

Vous et vos antécédents de crédit

Votre cote de crédit est établie en fonction de la façon dont vous gérez votre argent. Voici une liste de mesures à prendre pour maintenir un bon dossier de crédit et être admissible au crédit lorsque vous en aurez besoin. Mieux vous êtes renseigné sur ce qui permet de conserver un bon dossier de crédit, plus il vous sera facile d’établir et de maintenir une bonne cote de crédit.

Contrairement aux théories du complot sur Internet, la cote de crédit n’est pas à craindre. Regardez la vidéo pour en apprendre un peu plus sur la cote de crédit et découvrir comment en obtenir une bonne et la conserver.

Façons de conserver un bon dossier de crédit

  1. Réglez toutes vos factures à temps.
    Assurez-vous que les paiements sont effectués régulièrement en établissant des paiements préautorisés.

  2. Ne remboursez jamais moins que le montant minimal exigé.
    Si vous ne pouvez pas rembourser le solde, payer le montant minimal vous aidera à conserver une bonne cote de crédit.

  3. Si vous avez raté un paiement, régularisez la situation au plus vite.
    Votre comportement à long terme est ce qui importe le plus.

  4. Évitez de demander des produits de crédit trop souvent.
    Les demandes de crédit fréquentes peuvent être interprétées comme un signe de mauvaise gestion financière.

  1. Établissez vos antécédents en matière de crédit.
    Pour établir de bons antécédents en matière de crédit, il vaut mieux utiliser les cartes de crédit de façon responsable que ne pas les utiliser du tout.

  2. Gardez le contrôle de votre dette.
    Plusieurs soldes peu élevés peuvent rapidement mener à une situation difficile à gérer.

  3. Évitez d’avoir recours au crédit pour rembourser un crédit.
    Cela peut être perçu comme une façon d’éviter de rembourser ses dettes.

Vous pourriez également être intéressé par :

Une question? Trouvez la réponse

Questions courantes