Comment fonctionne le compte-chèques?

Qu’est-ce qu’un compte-chèques?

À quoi sert le compte-chèques?

Le compte-chèques est le plus utilisé de tous vos comptes bancaires, car il vous permet de faire vos achats courants. Vous pouvez notamment l’utiliser pour déposer votre paie, payer des factures, acheter des articles par carte de débit, virer des fonds par Virement Interac^MD, émettre des chèques, faire des retraits et dépôts au GAB et établir des paiements préautorisés vers d’autres comptes bancaires.

À l’ouverture de ce compte, vous obtenez une carte de débit, un accès à des services bancaires en ligne et en personne et une limite d’opérations selon le compte choisi.

Quels sont les avantages du compte-chèques?

Le compte-chèques offre plus de souplesse que les autres comptes. Comme il est assorti d’une carte de débit, vous pouvez l’utiliser pour payer partout où Interac est accepté. De plus, il n’est pas assorti des frais d’intérêts potentiels associés aux soldes de carte de crédit impayés.

Vous pouvez accéder à votre l’argent à l’un des GAB de votre banque, sans frais. Vous pouvez même retirer votre argent aux GAB d’autres banques; cela peut toutefois entraîner des frais, selon votre type de compte.

Les comptes-chèques comprennent généralement un nombre plus élevé d’opérations de débit que les autres types de comptes.

Vous pourriez avoir un certain nombre d’opérations incluses chaque mois et devoir payer des frais si vous dépassez cette limite (à moins d’avoir un nombre illimité d’opérations).

Les frais mensuels à payer dépendent du type de compte-chèques. Par contre, de nombreuses banques annuleront ces frais si vous conservez un solde mensuel minimum dans votre compte; vous pourriez donc profiter de tous les avantages d’un compte-chèques tout en économisant sur les frais.

Si votre solde descend sous le seuil minimal requis pendant un mois, les frais pour ce mois vous seront facturés.

Quelle est la différence entre un compte-chèques et un compte d’épargne?

Compte-chèques

Opérations courantes: Ce compte est utilisé pour les opérations courantes : dépôts de la paie, paiement de factures, achat de votre café et bagel du matin, etc.

Aucun intérêt accumulé: La majorité des comptes-chèques ne versent pas d’intérêts, et lorsque c’est le cas, le taux est généralement très bas par rapport à celui d’un compte d’épargne.

Frais d’opération connexes: Comme le compte-chèques est utilisé pour les opérations courantes, un certain nombre d’opérations (p. ex. paiements par carte de débit, opérations par Virement Interac^MD) sont couvertes par les frais mensuels.
Si vous dépassez le nombre d’opérations incluses par mois, vous devrez payer les frais d’opération encourus, à moins de profiter d’un nombre illimité d’opérations.
Les opérations comme les traites bancaires et les virements interbancaires peuvent être assujetties à des frais supplémentaires, si elles ne sont pas couvertes par les frais mensuels.

Compte d’épargne

Accumulateur de fonds/paiement à long terme: Le compte d’épargne ne sert généralement pas à faire des opérations courantes. Il sert plutôt à accumuler des fonds pour des objectifs d’épargne à court ou long terme. Il peut être utilisé comme fonds d’urgence ou de vacances.

Rendement sur les intérêts: Le compte d’épargne offre habituellement un taux d’intérêt supérieur à celui du compte-chèques.

Frais modiques ou aucuns frais: La majorité des comptes d’épargne n’ont pas de frais mensuels, mais incluent un nombre limité d’opérations par mois (parfois seulement une ou deux) et sont assortis de frais d’opération élevés.

Combien d’argent devriez-vous conserver dans un compte-chèques?

Couverture des dépenses

D’ordre général, vous devriez y conserver suffisamment d’argent pour couvrir l’équivalent d’un ou deux mois des dépenses, épargnes et fonds de divertissement du ménage.

De cette façon, vous éviterez d’avoir à payer des frais de découvert.

La règle du 50/30/20

Pour calculer le montant à conserver dans votre compte-chèques, vous pouvez utiliser la règle budgétaire du 50/30/20 : consacrez 50 % de votre revenu après impôts à vos besoins comme le loyer ou l’hypothèque et l’épicerie.

30 % vont à vos souhaits, comme les achats personnels et les sorties, et 20 % vont à l’épargne, comme un fond de retraite ou d’urgence.

Ainsi, si vous gagnez 3 000 $ par mois après impôts, 1 500 $ iront à vos besoins, 1 000 $ à vos souhaits et 500 $ à l’épargne.

Éviter les frais bancaires

D’ordre général, la banque annulera vos frais mensuels si vous maintenez un solde minimum dans votre compte-chèques.

Si toutefois vous n’y parvenez pas, vous pourriez opter pour un compte-chèques avec frais modiques ou sans frais, mais comprenant moins d’opérations par mois.

Comment choisir un compte-chèques adapté à vos besoins?

Évaluer les caractéristiques du compte

Ce sont vos habitudes bancaires qui dicteront le choix du bon compte-chèques.

Limite d’opérations: Comptez le nombre de fois par mois où vous effectuez des :

• opérations de débit
• retraits en espèces
• virements de fonds
• Virements Interac^MD
• découverts
• virements préautorisés
• opérations au guichet ou en succursale

Cette information vous aidera à choisir un compte adapté à vos besoins afin que vous n’ayez pas à payer pour des services que vous n’utilisez pas ou à payer des frais annuels.

Protection contre les découverts: Certains comptes-chèques offrent une protection contre les découverts mensuelle à petit prix. D’autres facturent des frais plus élevés, mais seulement lorsque vous utilisez le service. Choisissez l’option qui vous convient. Aucuns frais d’intérêts ne vous seront facturés si vous n’utilisez pas la protection.

Virements Interac^MD: Si vous utilisez les Virements Interac^MD, choisissez un compte-chèques qui les inclut dans les frais mensuels.

Solde mensuel minimal requis dans le compte: La plupart des banques annulent vos frais mensuels si vous conservez le solde minimal dans votre compte-chèques.
Si ce n’est pas une possibilité, vous pourriez choisir un compte-chèques à frais modiques, mais comprenant moins d’opérations.

Quels sont nos Comptes-chèques TD?

Forfait bancaire tout compris TD

Ce compte-chèques offre des avantages comme un petit coffret de sûreté⁶ et des chèques personnalisés⁷ sans frais supplémentaires.

• Aucuns frais de la TD aux GAB autres que ceux de la TD ou à l’étranger¹
• Annulation des frais mensuels de 29,95 $ avec un solde mensuel d’au moins 5 000 $³
• Nombre illimité d’opérations par mois²
• Remise des frais sur certaines cartes de crédit TD⁴

Compte-chèques illimité TD :

Ce compte offre un nombre illimité d’opérations par mois, y compris les Virements Interac^MD,².

• Nombre illimité d’opérations²
• Remise sur les frais annuels la première année pour certaines cartes de crédit TD⁴
• Virements Interac^MD gratuits²
• Annulation des frais mensuels de 16,95 $ avec un solde mensuel d’au moins 4 000 $³

Compte-chèques quotidien TD

Cette option est parfaite pour les petits budgets; elle inclut un nombre fixe d’opérations gratuites par mois.

• 25 opérations par mois²
• Virement Interac^MD sans frais²
• Annulation des frais mensuels de 10,95 $ avec un solde mensuel d’au moins 3 000 $³

Compte-chèques minimum TD

Ce compte s’adresse aux clients ayant des besoins bancaires de base et faisant peu d’opérations. Il convient surtout aux aînés et aux clients à revenu fixe.

• Comprend 12 opérations par mois, y compris deux opérations avec service en succursale TD ou au téléphone (BanqueTel).
• Frais mensuels de 3,95 $
• Bon compte pour les clients à revenu fixe (p. ex. les aînés et les bénéficiaires d’un régime enregistré d’épargne-invalidité)

Compte-chèques pour étudiants TD

Ce compte pour étudiant offre un nombre illimité d’opérations et ne comporte aucuns frais mensuels.

• Frais mensuels à 0 $ et nombre illimité d’opérations²
• Conservez le compte sans frais annuels jusqu’à 23 ans. Après 23 ans, vous pouvez conserver ce compte avec une preuve d’inscription à temps plein dans un programme d’études postsecondaires.
• Aucuns frais mensuels pour la protection contre les découverts mensuelle⁵
• Virement Interac^MD sans frais²