Éléments à considérer au moment de revoir vos objectifs financiers

Extraits d’un article d’Actualités TD sur le même sujet publié le 16 juillet 2020.

Votre priorité est-elle de rembourser vos dettes ou de vous constituer un fonds d’urgence? Ou misez-vous davantage sur des priorités à plus long terme, comme la planification de la retraite ou l’achat d’une maison?

Ne vous en faites pas si vous n’avez pas déjà les réponses à ces questions ou si vous n’êtes pas en mesure de vous attaquer tout de suite à tous vos objectifs. Peu importe vos perspectives financières, il est toujours judicieux de prendre un moment pour revoir votre plan financier afin de vous assurer qu’il convient à votre situation et à vos besoins changeants.

Réfléchissez à vos objectifs financiers à court terme

Avant de regarder vers l’avenir, vous devez bien connaître votre situation actuelle. Vous pourriez trouver utile de faire une autoévaluation complète de vos finances. Autrement dit, il faut tenir compte de l’évolution de vos revenus et dépenses au fil des derniers mois ainsi que de l’état de vos prêts, prêts hypothécaires ou lignes de crédit.

Voici quelques conseils sur la façon de gérer votre situation financière immédiate et à court terme :

Déterminez vos priorités financières pour vous aider à rajuster votre plan afin qu’il soit réaliste et adapté à votre style de vie, surtout si votre style de vie ou vos activités quotidiennes ont changé récemment. Décidez ce qui est important à vos yeux et en fonction de votre situation personnelle.
Établissez un budget mensuel afin de surveiller vos dépenses et vous préparer aux imprévus. Voyez où va votre argent et séparez vos dépenses en deux catégories : ce qui est un besoin – comme la nourriture et les frais de logement – et ce qui est un désir – comme les sorties au restaurant et les divertissements.

Planifiez en fonction de vos objectifs financiers à long terme

Vous devez connaître vos objectifs financiers à long terme pour savoir comment vous allez vous y prendre pour les atteindre. Voici quelques façons dont vous pouvez aborder ce type de planification :

Demandez l’aide d’un un conseiller TD. Celui-ci peut vous aider à dresser la liste des priorités et à créer un plan réaliste et efficace pour atteindre vos objectifs financiers.
Songez à mettre de côté aussi peu que 25 $ par mois pour commencer à constituer un fonds d’urgence. Vous seriez surpris de constater qu’au fil du temps, le montant augmente et aide à alléger le fardeau lié aux dépenses imprévues. Une fois que vous êtes à l’aise avec le montant épargné dans votre fonds d’urgence, vous pouvez vous tourner vers la planification d’objectifs d’épargne à long terme pour différents événements de la vie, qu’il s’agisse d’acheter une maison, de financer des études ou d’épargner en vue de la retraite.

Il peut vous sembler difficile d’évaluer vos finances et de modifier vos plans, mais en prenant l’habitude de revoir votre budget et votre plan d’épargne régulièrement, vous vous sentirez plus apte à faire face à l’imprévu, s’il advenait.

Ce contenu traite de sujets d’intérêt actuels de manière générale et à titre informatif seulement. Il pourrait ne pas convenir à toutes les circonstances. Assurez-vous d’obtenir des conseils personnalisés de la part de professionnels, de Banquier personnels ou d’experts en fonction de votre situation et du sujet qui vous intéresse.