Il n’est jamais trop tôt pour planifier la succession d’entreprise

Même avant la pandémie de COVID-19, les tendances démographiques commençaient à changer le paysage des propriétaires d’entreprise. Un sondage mené en 2018 par la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI) a révélé que près de 75 % des propriétaires de PME prévoient quitter leur entreprise au cours des 10 prochaines années. Toutefois, le sondage a également indiqué que la plupart des propriétaires d’entreprise ne sont pas adéquatement préparés à transférer le contrôle de leur entreprise : moins de 10 % des propriétaires d’entreprise sondés ont mis en place un plan de succession, tandis que 51 % ont dit ne pas avoir de plan du tout.

Planification globale

En tant que propriétaire d’entreprise, il n’est jamais trop tôt pour commencer à vous préparer au jour où vous quitterez votre entreprise – ou à toute éventualité. Comme l’a mentionné Dave Kelly, premier vice-président et chef, Services privés et Planification financière, Gestion de patrimoine TD : « La COVID-19 a perturbé des vies et des entreprises de façon inattendue, et beaucoup profitent de ce moment pour s’arrêter et évaluer s’ils sont aussi prêts qu’ils souhaiteraient l’être, tant sur le plan personnel que professionnel. Vous pouvez penser, entre autres, à mettre en place des stratégies de placement résilientes, un plan de succession pour le jour où vous quitterez votre entreprise, ou encore un testament et un plan successoral pour optimiser le transfert de votre patrimoine. »

Que vous ayez l’intention de transférer le contrôle de votre entreprise dans l’avenir ou que vous exploriez vos options à court terme, c’est le moment de commencer la planification. Voici quelques conseils et stratégies pour vous aider à partir du bon pied :

Liste de vérification pour la planification de la succession

Mettez en place un plan d’urgence pour votre entreprise. De cette façon, si un imprévu survient, vous aurez établi un plan pour que votre entreprise poursuive ses activités et que votre famille soit prise en charge.
Revoyez votre stratégie de placement. Votre stratégie de placement correspond-elle toujours à vos besoins et à votre mode de vie? Passez en revue votre plan de placement avec votre conseiller en gestion de patrimoine afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à long terme.
Décidez quand vous voulez prendre votre retraite. Prenez le temps de réfléchir aux prochaines étapes de votre parcours. Parlez à vos proches du moment auquel vous souhaitez prendre votre retraite, compte tenu de votre situation financière et de vos plans pour l’avenir.

Votre entreprise est unique, et il n’y a pas de plan de succession universel.

Identifiez les successeurs potentiels. Si vous avez des enfants qui veulent s’impliquer dans l’entreprise et d’autres qui ne le souhaitent pas, songez à une stratégie d’égalisation successorale pour que les choses soient équitables entre tous les membres de votre famille. En outre, vous pourriez vouloir élargir votre liste de successeurs potentiels afin d’inclure un employé clé, un partenaire d’affaires ou une personne de l’extérieur qui peut apporter de nouvelles compétences et de nouveaux contacts.
Entourez-vous de professionnels. Déterminez quels conseillers professionnels devraient vous aider à mettre en place vos plans. Votre directeur de comptes, Services bancaires aux PME, votre conseiller en gestion de patrimoine, vos avocats et vos comptables, entre autres, pourraient faire partie de votre équipe de conseillers.
Maximisez la valeur de votre entreprise. Déterminez la façon la plus efficace sur le plan fiscal de vendre votre entreprise, de concert avec votre avocat et votre conseiller fiscal. Cela pourrait vous aider à maximiser sa valeur et à assurer l’avenir de votre famille.

Nous pouvons vous aider

Votre entreprise est unique, et il n’y a pas de plan de succession universel. Parlez à votre conseiller de Gestion de patrimoine TD au sujet des solutions financières qui pourraient vous aider, vous et votre entreprise, à vous rétablir. Et adressez-vous à votre directeur de comptes TD pour tous les besoins bancaires de votre entreprise.